Fidelity Investments повідомила про успіхи своєї автоматичної служби переказу пенсійних заощаджень. З моменту запуску три роки тому, більше 9,200 планів 401(k) прийняли цю послугу, що дозволяє працівникам переносити невеликі пенсійні накопичення між роботодавцями. Це значне зростання в порівнянні з 6,000 планами минулого року.
Це важливо, оскільки багато працівників втрачають слід своїх пенсійних заощаджень при зміні роботи або вирішують зняти гроші, піддаючись податкам і потенційним штрафам. Fidelity є одним із засновників Мережі портативності послуг (PSN), яка включає Alight Solutions, Empower, TIAA, Vanguard та Retirement Clearinghouse, що автоматизує процес переказу заощаджень.
На сьогодні PSN підписала більше 21,000 планів, що охоплює понад 5.6 мільйонів учасників. За даними Fidelity, понад 40% працівників з невеликими балансами знімають свої пенсійні накопичення при зміні роботи. Для молодих працівників у віці 20-30 років цей показник досягає 41%.
Законодавство, прийняте наприкінці 2002 року, дозволило роботодавцям впроваджувати автоматичні послуги переказу, що стало важливим кроком у боротьбі з практикою зняття коштів. Витягування грошей з пенсійного фонду до 59.5 років призводить до 10% штрафу та оподаткування, що ускладнює накопичення.
Зазвичай колишні роботодавці переводять залишки 401(k) на індивідуальні пенсійні рахунки (IRA), але ці кошти залишаються на рахунках з низькими відсотками. Ці примусові перекази можливі, якщо баланс між $1,000 і $7,000, проте працівник повинен бути попереджений заздалегідь.
