Фінансовий план може стати важливим інструментом для інвесторів у часи волатильності та під час накопичення коштів на пенсію. За словами Брайана Уолша, керівника порад та планування в SoFi, простота у збереженні та інвестуванні є ключовою.
Наявність фінансового плану, або ж “блакитного принта”, допоможе вам ухвалювати інвестиційні рішення, спираючись на власні цілі, часові горизонти та толерантність до ризику. Як і архітектурний план для будинку, фінансовий план створює основу для вашого фінансового майбутнього, дозволяючи уникати емоційних рішень, коли ринок коливається.
Уолш зазначив, що фінансовий план забезпечує впевненість у тому, що ви інвестуєте відповідно до своїх цілей та знаєте, коли будете використовувати свої кошти.
Одним з найбільш ефективних підходів є “три відра” інвестицій, де ви інвестуєте залежно від часових горизонтів. Для короткострокових потреб (менше трьох років) рекомендується не інвестувати в акції, а використовувати грошові ринки, короткострокові облігації та високодохідні заощадження.
Другий кошик призначений для середньострокових потреб (3-10 років), де доцільно використовувати змішане портфоліо акцій та облігацій. Це дає можливість пережити ринкові спади, одночасно забезпечуючи потенціал зростання.
Третій кошик, для довгострокових потреб (10 і більше років), має бути в основному акційним, що дозволяє скористатися історично вищими доходами акцій у порівнянні з іншими класами активів.
