У хороших новинах для тих, хто заощаджує на пенсію, середні витрати на пайові фонди у планах 401(k) досягли історичних мінімумів, згідно з новим дослідженням Інституту інвестиційних компаній (ICI).
Згідно з даними звіту, середні витрати на пайові фонди з акціями, які сплачують учасники планів 401(k), знизилися з 0,76% у 2000 році до 0,26% у 2024 році.
Цей піввідсоток може здаватися незначним, але насправді він має велике значення. Наприклад, якщо вам 35 років до виходу на пенсію, і ви маєте 401(k) рахунок із балансом 25 000 доларів, за умови, що ваші інвестиції зростуть на 7% протягом наступних 35 років, ваш баланс на момент виходу на пенсію становитиме 245 127,52 доларів. Якщо ж витрати становитимуть 0,76%, то ви отримаєте лише 207 980,31 доларів. Таким чином, зниження витрат на 0,5% може зекономити вам понад 37 тисяч доларів на пенсії.
Сара Голден, старший директор з досліджень ICI, зазначила, що довготривале зниження витрат на пайові фонди протягом більше двох десятиліть є чудовою новиною для інвесторів, які прагнуть забезпечити своє фінансове майбутнє.
Мільйони учасників планів 401(k) інвестують у пайові фонди з акціями, включаючи як активні, так і індексні фонди. Середні витрати на фонди з цільовою датою також значно знизилися з 0,67% у 2008 році до 0,29% нині.
Витрати, навіть на невеликі частки відсотка, можуть мати значний вплив. Ця плата зменшує ваші інвестиційні доходи і включає управлінські, маркетингові витрати та інші витрати, пов’язані з обслуговуванням фонду.
Хоча дізнатися, скільки ви платите за послуги у вашому 401(k) рахунку, не завжди легко, це можливо за допомогою деяких зусиль. Роботодавці зобов’язані надавати початкові та щорічні повідомлення про витрати, які описують витрати, пов’язані з вашим планом 401(k), включаючи витрати на кожен фонд.
